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湘邮科技龙虎榜数据(5月27日)

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湘邮科技龙虎榜数据(5月27日)

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又一地实施人身保险(bǎoxiǎn)销售全面“双录”制度。5月27日,北京商报记者了解到,陕西省近日发文明确,自2025年7月1日起,个人(gèrén)消费者在陕西省辖内的保险机构投保一年期以(yǐ)上的人身保险产品将全面“双录”,即对销售过程以现场同步录音录像方式予以(yǔyǐ)记录。该过程通过确认身份信息(xìnxī)、明确责任条款(tiáokuǎn)、强调如实告知、提示保险消费权益、签署投保文件等(děng),实现销售行为可回放、重要信息可查询、问题责任可确认。

那么,全面“双录”意味着什么(shénme),将带来哪些影响?此外,“双录”录制的内容(nèiróng)又包括什么?

又一地(yīdì)!步入全面“双录”时代

近日(jìnrì),陕西金融监管局印发《深入推进陕西辖内人身保险销售行为可回溯管理(guǎnlǐ)实施(shíshī)意见》(以下简称《意见》)、陕西省保险行业协会印发《陕西人身险销售行为录音录像管理实施细则》。

根据相关要求,自2025年7月1日起,个人(gèrén)消费者在陕西省辖内的保险机构投保(tóubǎo)一年期以上的人身保险产品将全面“双录”。

“双录”需要录什么?根据《意见》要求,“双录”过程需覆盖(fùgài)销售全流程关键节点。销售人员需出示有效身份证明,展示投保提示书(shū)、产品(chǎnpǐn)条款、免除保险人责任条款等文件资料。

此外,销售人员向投保人履行说明(shuōmíng)义务,告知投保人所购买的(de)产品为保险产品,承保保险机构(bǎoxiǎnjīgòu)名称(míngchēng)、保险责任、责任免除、缴费情况(方式、金额、期间)、保单利益、保险期间、犹豫期(起算时间(shíjiān)、天数、投保人在犹豫期内享有的权利、犹豫期后退保损失)、现金价值(涉及现金价值的保险产品需通过提示(tíshì)投保人阅读现金价值表等恰当方式进行明确说明)。

据了解,“双录(shuānglù)”视听资料(shìtīngzīliào)保管(bǎoguǎn)期限自保险合同终止之日起计算,保管期限不得少于十年。在业内人士看来,这一要求旨在确保纠纷溯源可查、责任可究。

需要关注的是(shì),当(dāng)保险销售人员、投保人、被保险人(或其监护人)不在同一地点时,各机构可以在认证(rènzhèng)各方身份后,通过远程方式完成“双录”。

中央财经大学副教授刘春生对北京商报记者表示,全面“双录”可有效规范销售行为(xíngwéi),遏制代理人误导现象,保障消费者权益,减少理赔纠纷;同时推动行业(hángyè)向专业化转型,强化监管效能(xiàonéng)。

有险企发文表示(biǎoshì),在过去,保险(bǎoxiǎn)销售(xiāoshòu)中可能偶尔会出现一些不当销售行为,比如夸大收益、隐瞒重要条款等。“双录”就像(xiàng)给销售过程加上了“记录仪”,能有效遏制这类情况发生,让消费者买得明明白白。未来假如出现纠纷,录音录像可以作为有力(yǒulì)证据,每一句承诺都有迹可循,避免“空口无凭”的扯皮,帮消费者还原真相、维护权益。

不仅如此,对保险公司(bǎoxiǎngōngsī)和代理人而言,“双录”是“合规红线”,即督促保险公司和代理人依法依规销售(xiāoshòu),如实告知(gàozhī)产品信息,让消费者(xiāofèizhě)明明白白买保险。它是保护公司、消费者、代理人三方利益的重要手段。

早在2017年11月,监管就出台了(le)《保险销售(xiāoshòu)行为可回溯管理暂行办法》,被业内视为引领保险业迈入了“双录”时代。

近年来,已有四川、山东、江西、厦门(xiàmén)、河北等十余省市先后发布了当地版本的“双录”政策。其中,自(zì)2022年6月(yuè)1日起,消费者在河北省辖内投保人身保险产品“双录”范围全面升级,将可(kě)回溯管理实施范围扩大至向自然人销售的保险期间超过一年(yīnián)的人身保险产品。

不过,各地“双录(shuānglù)”政策执行进度不一,并且仍面临一定的挑战。业内人士表示,一方面,单套“双录”设备采购成本(chéngběn)千元起,全省网点部署需投入较多费用,叠加系统升级、人员培训(rényuánpéixùn)等费用,中小机构压力显著。另一方面,“双录”毫无疑问增加了(le)销售的时间成本,对代理人销售提出了更多且更高(gāo)的要求。

面对痛点,业内已在探索智能化解决方案,例如AI“双录”系统(xìtǒng),可通过语音识别自动(zìdòng)跳过静默时段,将平均录制时长进一步缩短(suōduǎn),同时利用(lìyòng)人脸识别确保投保人真实意愿。刘春生表示,“双录”实施过程中,主要难点包括技术投入与成本压力、流程(liúchéng)标准化不足,以及客户接受度低等问题。对此,建议(jiànyì)推广AI“双录”系统,利用智能技术优化流程、降低成本(jiàngdīchéngběn);制定分产品标准化模板并加强场景化培训;针对老年客户提供差异化服务,提前(tíqián)做好沟通解释;同时,监管部门可设立创新白名单,行业协同完善(wánshàn)评估标准,推动“双录”高效落地。

“‘双录(shuānglù)’的一个主要目标是解决销售(xiāoshòu)过程中可能存在(cúnzài)的误导销售问题,从这一角度讲,细化销售的要求并留存影像音频是有价值的。”在北京工商大学(běijīnggōngshāngdàxué)中国保险研究院副秘书长宋占军看来,“但对于实施环节,‘双录’仍有可能在形式上符合销售规范,用简单(jiǎndān)的智能语音宣导。消费者很可能仍然难以理解(lǐjiě)保险产品。‘双录’要做实,归根结底还是加强保险公司(bǎoxiǎngōngsī)对代理人的管理,提升代理人对保险产品销售的适当性管理。”

北京商报记者 胡(hú)永新

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