湘邮科技龙虎榜数据（5月27日）

又一地实施人身保险(bǎoxiǎn)销售全面“双录”制度。5月27日，北京商报记者了解到，陕西省近日发文明确，自2025年7月1日起，个人(gèrén)消费者在陕西省辖内的保险机构投保一年期以(yǐ)上的人身保险产品将全面“双录”，即对销售过程以现场同步录音录像方式予以(yǔyǐ)记录。该过程通过确认身份信息(xìnxī)、明确责任条款(tiáokuǎn)、强调如实告知、提示保险消费权益、签署投保文件等(děng)，实现销售行为可回放、重要信息可查询、问题责任可确认。

那么，全面“双录”意味着什么(shénme)，将带来哪些影响？此外，“双录”录制的内容(nèiróng)又包括什么？

又一地(yīdì)！步入全面“双录”时代

近日(jìnrì)，陕西金融监管局印发《深入推进陕西辖内人身保险销售行为可回溯管理(guǎnlǐ)实施(shíshī)意见》（以下简称《意见》）、陕西省保险行业协会印发《陕西人身险销售行为录音录像管理实施细则》。

根据相关要求，自2025年7月1日起，个人(gèrén)消费者在陕西省辖内的保险机构投保(tóubǎo)一年期以上的人身保险产品将全面“双录”。

“双录”需要录什么？根据《意见》要求，“双录”过程需覆盖(fùgài)销售全流程关键节点。销售人员需出示有效身份证明，展示投保提示书(shū)、产品(chǎnpǐn)条款、免除保险人责任条款等文件资料。

此外，销售人员向投保人履行说明(shuōmíng)义务，告知投保人所购买的(de)产品为保险产品，承保保险机构(bǎoxiǎnjīgòu)名称(míngchēng)、保险责任、责任免除、缴费情况（方式、金额、期间)、保单利益、保险期间、犹豫期（起算时间(shíjiān)、天数、投保人在犹豫期内享有的权利、犹豫期后退保损失)、现金价值（涉及现金价值的保险产品需通过提示(tíshì)投保人阅读现金价值表等恰当方式进行明确说明）。

据了解，“双录(shuānglù)”视听资料(shìtīngzīliào)保管(bǎoguǎn)期限自保险合同终止之日起计算，保管期限不得少于十年。在业内人士看来，这一要求旨在确保纠纷溯源可查、责任可究。

需要关注的是(shì)，当(dāng)保险销售人员、投保人、被保险人（或其监护人）不在同一地点时，各机构可以在认证(rènzhèng)各方身份后，通过远程方式完成“双录”。

中央财经大学副教授刘春生对北京商报记者表示，全面“双录”可有效规范销售行为(xíngwéi)，遏制代理人误导现象，保障消费者权益，减少理赔纠纷；同时推动行业(hángyè)向专业化转型，强化监管效能(xiàonéng)。

有险企发文表示(biǎoshì)，在过去，保险(bǎoxiǎn)销售(xiāoshòu)中可能偶尔会出现一些不当销售行为，比如夸大收益、隐瞒重要条款等。“双录”就像(xiàng)给销售过程加上了“记录仪”，能有效遏制这类情况发生，让消费者买得明明白白。未来假如出现纠纷，录音录像可以作为有力(yǒulì)证据，每一句承诺都有迹可循，避免“空口无凭”的扯皮，帮消费者还原真相、维护权益。

不仅如此，对保险公司(bǎoxiǎngōngsī)和代理人而言，“双录”是“合规红线”，即督促保险公司和代理人依法依规销售(xiāoshòu)，如实告知(gàozhī)产品信息，让消费者(xiāofèizhě)明明白白买保险。它是保护公司、消费者、代理人三方利益的重要手段。

早在2017年11月，监管就出台了(le)《保险销售(xiāoshòu)行为可回溯管理暂行办法》，被业内视为引领保险业迈入了“双录”时代。

近年来，已有四川、山东、江西、厦门(xiàmén)、河北等十余省市先后发布了当地版本的“双录”政策。其中，自(zì)2022年6月(yuè)1日起，消费者在河北省辖内投保人身保险产品“双录”范围全面升级，将可(kě)回溯管理实施范围扩大至向自然人销售的保险期间超过一年(yīnián)的人身保险产品。

不过，各地“双录(shuānglù)”政策执行进度不一，并且仍面临一定的挑战。业内人士表示，一方面，单套“双录”设备采购成本(chéngběn)千元起，全省网点部署需投入较多费用，叠加系统升级、人员培训(rényuánpéixùn)等费用，中小机构压力显著。另一方面，“双录”毫无疑问增加了(le)销售的时间成本，对代理人销售提出了更多且更高(gāo)的要求。

面对痛点，业内已在探索智能化解决方案，例如AI“双录”系统(xìtǒng)，可通过语音识别自动(zìdòng)跳过静默时段，将平均录制时长进一步缩短(suōduǎn)，同时利用(lìyòng)人脸识别确保投保人真实意愿。刘春生表示，“双录”实施过程中，主要难点包括技术投入与成本压力、流程(liúchéng)标准化不足，以及客户接受度低等问题。对此，建议(jiànyì)推广AI“双录”系统，利用智能技术优化流程、降低成本(jiàngdīchéngběn)；制定分产品标准化模板并加强场景化培训；针对老年客户提供差异化服务，提前(tíqián)做好沟通解释；同时，监管部门可设立创新白名单，行业协同完善(wánshàn)评估标准，推动“双录”高效落地。

“‘双录(shuānglù)’的一个主要目标是解决销售(xiāoshòu)过程中可能存在(cúnzài)的误导销售问题，从这一角度讲，细化销售的要求并留存影像音频是有价值的。”在北京工商大学(běijīnggōngshāngdàxué)中国保险研究院副秘书长宋占军看来，“但对于实施环节，‘双录’仍有可能在形式上符合销售规范，用简单(jiǎndān)的智能语音宣导。消费者很可能仍然难以理解(lǐjiě)保险产品。‘双录’要做实，归根结底还是加强保险公司(bǎoxiǎngōngsī)对代理人的管理，提升代理人对保险产品销售的适当性管理。”

北京商报记者 胡(hú)永新